Сегодня будем изучать безымянную дебетовую карту, которая сейчас является флагманом Газпромбанка. Какой кэшбэк у дебетовой карты Газпромбанка? Какой процент на остаток, проценты по вкладам и накопительным счетам? Отзыв на дебетовую карта бесплатную «Газпромбанк карта». Обсудим плюсы и минусы Газпромбанка.
Программа лояльности по карте называется «Понятный кэшбэк». Не путаем её с «Умной картой» с программой лояльности «Умный кэшбэк», по которой обещают хитрый кэшбэк, якобы, до 10%. Сейчас «Умная карта» доступна для получения, но банк её прячет, вероятно, скоро станет архивной.
- Бесплатность - безусловно бесплатное обслуживание и выпуск
- Базовый кэшбэк - 1,5% на всё (кроме социальных)
- Повышенный кэшбэк - 3% на всё (первые 2 месяца)
- Кэшбэк рублями, лимит 3000 в мес.
- Хитрости - округление кратно 100, нужны траты (5к) 0,5% (МСС ЦБ)
- Доход | НС (на мин. остаток!) , % по карте - 9% (2 месяца, потом 0%)
- Снятия везде без комиссий - до 100к до 3 раз в месяц
- Переводы без комиссии - СБП 100К | Межбанк 30к, C2C 0₽ (1,2%)
- Рекомендуемые траты - от 5к до 200к ₽ в месяц
- Минимальный возраст - 14 лет (сложное получение и условия)
- Реферальная программа - отсутствует
- Бонус за открытие - +1,5% кэшбэка 2 месяца
Кэшбэк
Газпромбанк предлагает неплохой кэшбэк по своей карте.
1,5% кэшбэка на всё. Кроме социально значимых категорий, по которым положено 0,5% из-за ограничений ЦБ. Для получения кэшбэка необходимо совершать оборот минимум 5000 ₽ в месяц. При покупках менее 5к не будет никакого кэшбэка. Кэшбэк начисляется рублями (в документах можно прочитать про баллы, но они незаметно для клиента конвертируются в рубли, не более, чем юридический нюанс)
3% кэшбэк на все. Первые 2 календарных месяца для новых клиентов
Округление кэшбэка. Сильное округление кратное 100. За покупку в 100₽ столько же, как и за покупку 199₽. За покупку в 99₽ кэшбэка не будет.
Лимит кэшбэка в месяц. 3000 рублей в месяц. При кэшбэке 1,5 максимальная сумма трат с кэшбэком — 200 т.р. А с кэшбэком 3% — 100 т.р.
- Условия начисления кэшбэка - 5000 ₽ трат
- Лимит кэшбэка 3000 рублей в месяц
- 0,5% от ЦБ - Есть такое ограничение
- Стоимость СМС - 99 ₽ (2 месяца 0₽), Push - 59₽
- Холд - важен. Учитываются одобренные операции
По данным МСС кодам нет кэшбэка. Как видим, за телекомы, страховку, налоги и другие редкие МСС не дают бонусов. А так же не дают за автоуслуги, магазины алкоголя и табака, что обычно не исключают в других банках
4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5511, 5521, 5921, 5993, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.
Это МСС торговых точек социально значимых товаров из списка ЦБ. По ним кэшбэк у многих банков (в том числе и Гапромбанк) не более 0,5%. Если МСС из этого списка нет в списке исключений УБРиР, то по ним будет кэшбэк 0,5%
| Розничная продажа продуктов питания и еды | 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499 |
| Оплата потребительских товаров | 5611, 5621, 5641, 5651, 5655, 5661, 5691, 5699, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945, 5200, 5712, 5942, 5994, 5211, 5722, 5732, 4812, 5963, 5977 |
| Услуги связи | 4814, 9402 |
| ЖКУ | 4900 |
| Оплата топлива | 5541, 5542 |
| Медицинские изделия и лекарственные препараты для медицинского применения | 5912, 5975, 5976, 8043, 5122 |
| Медицинские услуги | 4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021 |
| Услуги по перевозке пассажиров | 4111, 4112, 4131, 4511, 3011, 3000-3350 |
| Услуги образования | 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351 |
| Проживание в гостинице (мотеле, хостеле) | 7011, 7032, 3501-3999, 4722 |
| Услуги организаций культуры | 7832, 7922, 7991 |
Банкоматы и наличные
200.000 ₽ в сутки, 1.500.000₽ в месяц общий лимит на снятия наличных в банкоматах и кассах
До 100.000₽ и до 3 снятий в месяц без комиссии можно снять в любых банкоматах
1,5% и минимум 200 ₽ комиссия за снятия в сторонних банкоматах после расхода лимита
Партнеры: банкоматы банков партнеров или Банки-участники корпоративной сети это достаточно обширный список, который можно увидеть ниже:
- АО «Райффайзенбанк»
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- БАНК ВТБ (ПАО)
- ПАО «Почта Банк»
- ПАО «ФК Открытие»
- АКБ «РОСБАНК»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО АКБ «УРАЛ ФД»
- «Кредит Урал Банк» (Акционерное Общество)
- АО «Углеметбанк»
- АО «Балаково-Банк»
- ПАО БАНК ЗЕНИТ
- АКБ «АЛМАЗЭРГИЭНБАНК» АО
- ПАО «МИНБАНК»
- ПАО «МТС-БАНК»
- АО «АБ «РОССИЯ»
- АО «Датабанк»
- ПАО «БЫСТРОБАНК»
- ПАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
- АКБ «Форштадт» (АО)
- ООО «Хакасский муниципальный банк»
- ПАО «БАНК СГБ»
- ОАО «Белгазпромбанк» (Республика Беларусь)
- АО БАНК «СНГБ»
- Банк «ВБРР» (АО)
Переводы
| Способ | Без комиссии | Комиссия | ||
| СБП | до 100к без% | 0,5% (максимум 1500₽ ) | ||
| С2С | платное | 1,5% минимум 50₽ | ||
| Стягивание | Бесплатно | |||
| Донорство | Антидонор | 2% минимум 30₽ | ||
| По реквизитам | 30 т.р | 1,5% (200/4500₽ мин/макс) | ||
Вклады и процент на остаток
Для получения дохода по процентам банк не особо выделяется
Вклады — есть вклад по акции «Хит сезона» 9,5% на 6 месяцев
Накопительный счёт — есть накопительные счета, но рассчитываются на минимальную сумму календарного месяца.
Процент на остаток по карте — 9% первые 2 месяца в рамках акции. Потом 0%
Итог: вклады и накопительные счета скромные, неудобные, интересных предложений для себя я не нашёл.
Бонус
Денежной выплаты за открытие карты Газпромбанк не предлагает. Есть только увеличение кэшбэка до 3% и 9% на остаток по карте первые 2 календарных месяца.
Выгодный сценарий использования
Карта может быть выгодной первые 2 месяца можно получать удвоенный кэшбэк. В социально значимых категориях это будет 0,5%*2=1%, в остальных 1,5%*2=3%. Но это выгода достаточно скромная, разве что процент на остаток карты может дать дополнительную выгоду без заморочек с открытием вкладов и счетов. Так же не забываем про необходимость тратить минимум 5000 рублей для получений кэшбэка.
Итог
Скромная карта, но так как она безусловно бесплатная, то может ждать своего лучшего часа. Возможно, потом Газпромбанк предложит интересные накопительные счета или промоакции. А пока даже их хитрая «Умная карта» выглядит поинтереснее. Переводы, снятия и внесения наличных, для всех этих задач карта тоже не обладает ничем выдающимся, особенно с ограничением на 3 снятия наличных без комиссии в любых банкоматах.
