- Бесплатность - безусловно бесплатное обслуживание и выпуск
- Базовый кэшбэк - 1% на всё (кроме социальных)
- Повышенный кэшбэк - 5% за ЖКХ и онлайн покупки
- Кэшбэк рублями, общий лимит 5000 в мес.
- Хитрости - без округления, нужны траты (5к) и опция за 99₽
- Доход | НС 14% (с опцией, без неё 10), % по карте - отсутсвует
- Снятия везде без комиссий - 10.000₽ в месяц (с условиями)
- Переводы без комиссии - СБП 100К | Межбанк, C2C - комиссии
- Рекомендуемые траты - от 5-10 т.р в месяц
- Минимальный возраст - 14 лет (с родителем или опекуном)
- Реферальная программа - есть
- Бонус за открытие - до 500 ₽ на телефон
Кэшбэк
Банк УБРиР предлагает очень интересный кэшбэк по своей карте.
1% кэшбэка на всё. Кроме социально значимых категорий, по которым положено 0,5% из-за ограничений ЦБ. Для получения кэшбэка необходимо совершать оборот минимум 5000 ₽ в месяц (ЖКХ в оборот не входят). При покупках менее 5к не будет никакого кэшбэка.
5% кэшбэк на оплату коммунальных услуг. Оплата по QR коду, через POS (МСС 4900) или в приложении в разделе «Платежи». Для возможности получения кэшбэка на ЖКХ так же необходимо соблюдать оборот 5к в месяц, при чём сами ЖКХ в оборот не входят, это своего рода разбавление кэшбэка.
5% на оплату в интернете. При подключении платной опции «Больше плюсов» можно получить кэшбэк 5% на покупки в интернете. Кроме базовых исключений банка и исключений от ЦБ.
Больше плюсов. Платная опция, которая стоит 99 рублей в календарный месяц. Ей можно воспользоваться перед покупкой. Допустим, 10 числа месяца подключили опцию и потом совершили покупку в интернете, получили кэшбэк. Если подключить опцию после покупки, дополнительного кэшбэка не будет, так же как если и отключить опцию в том же календарном месяце, но после покупки.
Опция даёт до +4% по накопительному счёту, и до 1,25% по онлайн вкладам, 5% кэшбэк за онлайн покупки по «My Life», удвоение бонусов Магнит.
Лимит кэшбэка в месяц. 500₽ по ЖКХ, онлайн покупки — 1000₽, социально значимые 2000 в месяц, общий лимит 5000₽
Приятный нюанс. Все условия по обороту выше действуют с третьего месяца, для получения кэшбэка за ЖКХ (и на остальное) первые 2 календарных месяца минимальный оборот в 5000 поддерживать не обязательно.
- Условия начисления кэшбэка - 5000 ₽ трат
- Лимит кэшбэка ЖКХ - 500 рублей в месяц
- Лимит кэшбэка за Онлайн - 1000 ₽ (нужна опция)
- 0,5% от ЦБ - Да (кроме мсс 4900)
- Стоимость СМС - 99 ₽ (2 месяца 0₽), Push - бесплатно
- Холд - важен. Учитываются одобренные операции (без замка)
По данным МСС кодам нет кэшбэка, они не дают оборот. Как видим, за телекомы, страховку, налоги и другие редкие МСС не дают бонусов.
4829, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 9950, 6050, 6051, 6010, 6011, 6012, 3882, 4215, 4813, 4812, 4814, 4816, 5046, 5085, 5047, 5137, 5139, 5933, 5960, 6300, 5973, 6211, 6513, 7012, 6540, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 9754, 7802, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9223, 9399, 9402.
Это МСС торговых точек социально значимых товаров из списка ЦБ. По ним кэшбэк у многих банков (в том числе и УБРиР) не более 0,5%. Если МСС из этого списка нет в списке исключений УБРиР, то по ним будет кэшбэк 0,5% (онлайн и оффлайн). ЖКУ — МСС 4900 хоть и социально значимая категория, но УБРиР за неё может давать кэшбэк 5%.
| Розничная продажа продуктов питания и еды | 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499 |
| Оплата потребительских товаров | 5611, 5621, 5641, 5651, 5655, 5661, 5691, 5699, 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945, 5200, 5712, 5942, 5994, 5211, 5722, 5732, 4812, 5963, 5977 |
| Услуги связи | 4814, 9402 |
| ЖКУ | 4900 |
| Оплата топлива | 5541, 5542 |
| Медицинские изделия и лекарственные препараты для медицинского применения | 5912, 5975, 5976, 8043, 5122 |
| Медицинские услуги | 4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021 |
| Услуги по перевозке пассажиров | 4111, 4112, 4131, 4511, 3011, 3000-3350 |
| Услуги образования | 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351 |
| Проживание в гостинице (мотеле, хостеле) | 7011, 7032, 3501-3999, 4722 |
| Услуги организаций культуры | 7832, 7922, 7991 |
Банкоматы и наличные
До 100.000₽ в день и до 1кк ₽ в месяц можно снять в собственных банкоматах и банкоматах партнерах. Это будет без комиссии
Партнеры: Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВТБ
До 100.000₽ в день и до 1кк ₽ в месяц можно снимать в любых банкоматах без комиссии. При условии оборота 5к в предыдущем месяце (первые 2 месяца можно снимать без комиссии без этого условия).
1% минимум 120 рублей комиссия за снятия в сторонних банкоматах без выполнения условия
Переводы
| Способ | Без комиссии | Комиссия | ||
| СБП | до 100к без% | 0,5% (от 100 до 1500₽ ) | ||
| С2С | платное | 2,1 минимум 30₽ | ||
| Стягивание | Без комиссии, лимит 120к раз/300к день/ 600к в месяц | |||
| Донорство | Антидонор | 1,5% минимум 50₽ | ||
| По реквизитам | 0,1% минимум 25 ₽ | |||
Вклады и процент на остаток
Для получения дохода по процентам банк не особо выделяется
Вклады — есть «Правильный выбор онлайн» с 9,91% на 150 дней, с «Больше плюсов» будет 11,2%
Накопительный счёт — 10% (14 при подключении опции «Больше плюсов»)
Процент на остаток по карте — отсутствует
Бонус
Заказав карту по ссылке, можно в рамках акции получить 500 рублей на баланс телефона. Как это происходит: заказываете карту, получаете её и подключаете «Мобильный банк» (активация мобильного приложения, бесплатная услуга), пополняете баланс телефона в приложении УБРиР на 500 рублей, после чего эти 500 рублей возвращаются. Акция для новых клиентов, срок проведения до 30 июня.
Выгодный сценарий использования
Получить карту и использовать её, когда планируются траты на ЖКХ и покупки в интернете. Так как лимит кэшбэка за ЖКХ 500₽ в месяц, то я оплачиваю комуналку на 10000 рублей. Да, в месяц у меня эти услуги стоят дешевле, но таким образом я плачу ещё за последующие месяцы. Оплатить ЖКХ с кэшбэком 5% можно без заморочек первые 2 месяца, потом необходимо соблюдать условие трат 5000, которые выгодно совершать в интернете с подключенной опцией «Больше плюсов». Так как она платная, то эффективный кэшбэк будет ниже 5%, выгоднее тратить под лимит: не более 10к потратить за ЖКХ, не более 20к за онлайн покупки, итого будет кэшбэк 2500 рублей, с учётом платной опции это будет 4,67 эффективного кэшбэка. Если рассматривать коммуналку 3500 и траты в интернете 5000 (меньше уже нельзя для выполнения условий), то кэшбэк будет 425₽, с вычетом платной опции это будет 326₽ или около 3,85% эффективного кэшбэка, что очень неплохо.
Самый выгодный уровень трат 10к за ЖКХ + 20к за онлайн покупки (не из ЦБ). Если тратить больше, то упирается в лимиты повышенного кэшбэка, если меньше то слегка уменьшается эффективный кэшбэк.
Если планируется трата только в интернете, тоже хороший вариант, если планируются траты за ЖКХ, но нечего покупать в интернете хотя бы на 5к (особенно не в социально значимых категориях), то выходит менее выгодно. Если вы потратили 3500 ₽ за ЖКХ и 5000 в любых тратах (кроме списка ЦБ), то эффективный кэшбэк будет 2,64%, если вы потратили 3500₽ ЖКХ и 5000 в социально значимых МСС (Аптеки, Супермаркеты), то кэшбэк 5% на ЖКХ и 0,5% на супермаркеты даст ~2.35% эффективного кэшбэка.
Без трат на ЖКХ и в интернете, для повседневных покупок УБРиР со своими 1-0,5% не подходит.
Бездействие. Так как карта бесплатная, то её можно положить на полку и использовать хоть 1 раз в год, когда её условия показались выгодными.
Итог
Очень интересная карта, с кэшбэком на ЖКХ и 5% на онлайн покупки, что является уникальным предложением на рынке. Карта безусловно бесплатная, 500 рублей в подарок, подойдёт как для регулярного, так и эпизодического использования. Снятия в любых банкоматах без комиссии — приятный бонус.
