Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанк — Кэшбэк 5 процентов
Предлагаю дебетовую карту Твой кэшбэк от Промсвязьбанка с кэшбэком 5 процентов на кафе и фастфуд, жд билеты и многие другие категории. Какие хитрости и подводные камни карты Твой кэшбэк? По каким МСС кодам нет кэшбэка. Отзыв на Промсвязьбанк. Какой процент на остаток, проценты по вкладам и накопительным счетам? Сколько стоит обслуживание карт Промсвязьбанка. Обсудим плюсы и минусы.
- Бесплатность - 0₽ при тратах от 5 т.р. и 1-й месяц (иначе 149 ₽ в мес.)
- Базовый кэшбэк - 1% на всё
- Повышенный кэшбэк - 1,5% на всё, до 5% в категориях
- Кэшбэк баллами (простой), лимит 3к ₽ (1,5к в категориях) в месяц
- Хитрости - округление кратно 100, нужны траты (50к), чередования
- Снятия везде без комиссий - от 3к (каждое снятие) до 30к в месяц
- Комиссии за снятия вне льготы - 1% минимум 299 ₽
- Переводы без комиссии - СБП 100К | Межбанк 0₽, C2C 0₽ (1,5%)
- Рекомендуемые траты - от 50к ₽ в месяц
- Минимальный возраст - 18 лет
- Реферальная программа - отсутствует
- Бонус за открытие - отсутсвует
Кэшбэк
Промсвязь банк предлагает довольно интересный кэшбэк по карте «Твой кэшбэк». Для его получения необходимо выбрать опции бонусной программы:
1,5% кэшбэка на всё. Неплохая опция, но не лучше предложений от Райфа или Ренессанс. Лимит кэшбэка 1500 баллов (лимит повышенного кэшбэка). Но не забываем об округлении кратном 100 ₽ и необходимости тратить минимум 50000 ₽ в месяц (без учёта исключений)
До 5% кэшбэк в категориях. Банк даёт выбрать 3 категории из 21! Кроме повышенного кэшбэка будет 1% на всё остальное. Так же необходимо тратить минимум 10000 ₽ для получения кэшбэка.
Повышенные категории: можно получить 5% в кафе, рестораны, фастфуд (многие программы лояльности любят фастфуд отделять от кафе, а тут полный комплект), 5% в категориях Салоны красоты, Товары для детей, Такси и каршеринг, ЖД Билеты и другие. 3% кэшбэк за Спорт товары, Аптеки и медицину, АЗС, Одежда и обувь, косметика и парфюмерия. 2% за бытовую технику, дом и ремонт с мебелью, супермаркеты. Так же есть отдельная категория 5% на остаток. Подробная расшифровка категорий с наименованиями и МСС кодами в спойлере ниже:
| 5 процентов кэшбэка по категориям |
| Кафе, рестораны, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814) |
| Салоны красоты (МСС 7230, 7297, 7298) |
| Товары для детей (МСС 5641, 5945) |
| Кино, театры, матчи (МСС 7832, 7922, 7341) |
| Книги и канцтовары (5942, 5192, 5943, 5111) |
| Цветы и подарки (МСС 5992, 5947) |
| Такси, каршеринг (МСС 7512, 4121, 4214, 4789) |
| Товары для животных (МСС 5995, 0742) |
| Общественный транспорт (МСС 4111, 4131) |
| Магазины Duty Free (МСС 5309) |
| Платные дороги (МСС 4784) |
| ЖД билеты (МСС 4112) |
| 3 процента кэшбэка |
| Спорттовары (МСС 5941, 5655, 5940) |
| Аптеки, медицина (МСС 8011, 8021, 8031, 8042, 8062, 8071, 8099, 5122, 5912, 5976, 5975, 8043) |
| АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983) |
| Одежда и обувь (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948) |
| Косметика и парфюмерия (МСС 5977) |
| 2 % кэшбэка |
| Бытовая техника (МСС 5722, 5732) |
| Супермаркеты (продукты) (МСС 5411, 5499, 5921, 5422, 5451, 5441, 5462) |
| Дом, ремонт и мебель (МСС 5200, 5712, 5714, 5039, 5074, 5198, 5211, 5231, 5713, 5261, 5021, 5719, 5251, 5072) |
Нюансы и хитрости кэшбэка
Округление кэшбэка. Сильное округление кратное 100. За покупку в 100₽ столько же, как и за покупку 199₽. За покупку в 99₽ кэшбэка не будет.
Лимит кэшбэка в месяц. Общий лимит 3000 рублей в месяц, 1500 рублей в месяц в повышенных категориях.
Чередование категорий кэшбэка. Очень хитрый нюанс, который не позволяет использовать одну и ту же категорию повышенного кэшбэка 2 месяца подряд. То есть, любимую категорию кэшбэка можно выбрать не чаще, чем 1 раз в 2 месяца. А по категориям «Супермаркеты» и «Одежда и обувь» ещё реже — не чаще 1 раза в 3 месяца.
Условия начисления кэшбэка. При любой опции для получения кэшбэка необходимо тратить минимум 5000 рублей, а иначе никакого кэшбэка не будет.
Конвертация баллов в рубли. Легкая конвертация от 1 балла. Конвертация происходит 1 к 1, без необходимости компенсаций и прочих хитростей, так что хоть кэшбэк и баллами, но если не учитывать необходимость нажать пару кнопок в приложении, можно сказать, что кэшбэк приходит рублями.
Исключения кэшбэка. Стандартный список исключений. посмотреть МСС можно ниже:
По данным МСС кодам нет кэшбэка, они не входят в условия по обороту 5000 ₽. Как видим, за телекомы, страховку, налоги и другие редкие МСС не дают бонусов.
| Квази-кэш 6012, 6050, 6051 |
| Денежные переводы 4829, 6534, 6536, 6537, 6538 |
| Брокерские операции / Сделки по финансированию 5933, 5960,6010, 6011, 6211, 6513, 6529, 6530, 6535, 6539, 6540 |
| Оплата сделки 6531, 6532, 6533, 7311 |
| Казино, азартные игры 6399, 7299, 7800 ,7801, 7802, 7995, 9754 3.29 |
| Оплата услуг 4812, 4813, 4814, 4816, 4821, 7321, 7372, 7399, 8999 |
| Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов 4899, 4900, 9222, 9311 |
| Страхование, андеррайтинг, премии 6300 |
| Транспорт (скорая помощь и складское хранение) 4119, 4225 |
| Личные услуги 7261, 7273, |
| Бизнес услуги 7361, 7375 |
| Членские организации 8398, 8641, 8661, 8675, 8699 |
| Государственные услуги 9211, 9399, 9402, 9405 |
- Условия начисления кэшбэка - 5000 ₽ трат
- Лимит кэшбэка 3000 баллов в месяц (1500 в категориях)
- Долг за обслуживание - не уходит в минус
- Накопление долга: по факту - нет, по ответам ТП - да
- Конвертация баллов - Легкая, от 1 балла, 1 к 1
- 0,5% от ЦБ - Без ограничений от ЦБ 👍🏻
- Стоимость СМС - 69 ₽ (1 месяц 0₽)
- Холд - неизвестно
Банкоматы и наличные
• 300.000 ₽ в месяц без комиссии — в банкоматах ПСБ и у партнёров
• 2% комиссия после преодоления лимита в 300к
• До 3000₽ за 1 снятие и до 30.000₽ в месяц без комиссии можно снять в любых банкоматах
• 1,5% и минимум 200 ₽ комиссия за снятия в сторонних банкоматах после расхода льготы
• Банкоматы партнёров для снятия: Альфа-банк и Россельхозбанк
• Банкоматы партнёров для внесения: УБРР и Альфа-банк.
Переводы
| Способ | Без комиссии | Комиссия | ||
| СБП | до 100к без% | 0,5% (максимум 1500₽ ) | ||
| С2С | платное | 1,5% минимум 30₽ | ||
| Стягивание | Бесплатно | |||
| Донорство | Антидонор | 1,5% минимум 30₽ | ||
| По реквизитам | 0,6% (20/1500₽ мин/макс) | |||
Вклады и процент на остаток
Для получения дохода по процентам банк не особо выделяется
• Вклады — в приложении можно посмотреть очень много подробных предложений по вкладам. Условия средние по рынку, не рекордные.
• Накопительный счёт «Акцент на процент», который действует на минимальную сумму месяца, а его процент зависит от трат по картам.
| Траты | Процент |
| До 5.000₽ | 4,50% |
| От 5.000₽ | 11,00% |
| От 30.000₽ | 11,25% |
| От 85.000₽ | 11,75% |
| От 100.000₽ | 12,00% |
• Накопительный счёт «Безлимитный» 9% который действует на минимальную сумму месяца, но уже без условий по тратам.
• Процент на остаток по карте 4% по опции (необходимо держать не менее 5000 ₽ на карте), либо 5% при выборе трёх категорий в рамках опции
• Итог: вклады и накопительные счета средние по рынку. Процент на остаток лучше, чем ничего, но лучше выбрать кэшбэк.
Бонус
Денежной выплаты за открытие карты Промсвзязьбанк не предлагает. Реферальная программа у Промсвязьбанк на данный момент отсутствует, хоть и была ренее.
Выгодный сценарий использования
Во первых, помним, что карта требует тратить минимум 5000 ₽ для получения кэшбэка и бесплатного обслуживания. Так как кэшбэк в супермаркетах, магазинах бытовой техники всего 2%, а так же супермаркеты необходимо чередовать с другими категориями, то карта подойдёт тем, кто тратит не менее 5-15 тысяч рублей в месяц без учёта супермаркетов. В таких случаях можно совершать плановые покупки в зависимости от категорий. Например, в этом месяце закупаетесь в Аптеках (особенно если другие банки не предложили эту категорию) и ходите в салоны красоты, а в следующем месяце покупаете спорт товары и кушаете в кафе. Если у вас есть семья или коллектив, который тратит достаточно денег, то можно завести 2 карты на двух членов семьи, чтоб покупать каждый месяц в тех категориях, которые можно выбирать 1 раз в 2 месяца. Кроме категорий можно выбрать опцию в 1,5%. Так как лимит повышенного кэшбэка 1500 рублей в месяц, то приведу расчет максимальных трат:
• при кэшбэке 1% (+5% в категориях) 30.000 ₽ в категориях и 150.000 ₽ на всё.
• при кэшбэке 1,5% — 100.000 ₽ трат. Больше тратить по этой карте нет экономического смысла, а ещё при этом уровне трат можно получить неплохие 12% по накопительному счёту.
• При кэшбэке 2% — максимум 75.000 ₽ трат
• при кэшбэке 3% максимум 50.000 ₽ трат
• При кэшбэке 3% и 5% в категориях — 15.000 ₽ за 5% и 25.000 за 3%. Это будет по 750 ₽ в каждой повышенной категории. Либо можно балансировать между ними.
• При кэшбэке 5% максимум 30.000 ₽ трат
Итого выходит, что карта выгодная при уровне трат хотя бы от 5000 ₽ до 30-50 тысяч. А кэшбэк в 2-3 процента можно получить и в других местах. А так же карта будет выгодной и удобной первый месяц, так как можно выбрать сразу нужные категории и карта в любом случае будет бесплатной.
Итог
Очень интересная карта. Если бы не условно бесплатное обслуживание, то постоянно бы ей пользовался. Но если для вас не сложно регулярно тратить 5-10 тысяч, особенно вне супермаркетов, то будет очень выгодно и в некоторых случаях получится выжимать честные полные 5 процентов кэшбэка.
